Anonim

Valsts dome un Federācijas padome rīkoja uzklausīšanas par Centrālās bankas un Finanšu ministrijas ierosināto reformu. Tā rezultātā daži maksās vairāk par apdrošināšanas polisi, bet citi maksās mazāk.

Image Katram un visiem

Situācija, kad autovadītājs, kurš uzmanīgi un ievēro ceļu satiksmes noteikumus, maksā trīs reizes vairāk nekā alkoholiķis, kurš nav pieradis sevi vismaz kaut kādā veidā ierobežot, pārsteidz, cik lielā mērā pašreizējā polises cenas aprēķināšanas formula ir nepareiza un neatbilstīga.

Saistītie materiāli Image OCTA: bija problēmas, ir un būs … būs?

Saikne starp noteikumu pārkāpumu smagumu un skaitu un sekām negadījumu veidā ir acīmredzama. Tomēr galvenā OSAGO tarifa nasta šodien gulstas uz glītiem autovadītājiem.

Lai saprastu, kas notiek OSAGO jomā, mums jāatceras, kas notika pirms pusotra gada. Toreiz stājās spēkā grozījumi OSAGO likumā, kas noteica tā sauktā kompensācijas natūrā veida prioritāti - citiem vārdiem sakot, automašīnu remonta priekšrocības salīdzinājumā ar skaidras naudas samaksu. Atšķirība starp remontu un naudas samaksu ir būtiska. Piemēram, maksājot skaidrā naudā, tiek ņemts vērā rezerves daļu izmaksu nolietojums, un tāpēc tas gandrīz vienmēr ir mazāks par reālajām remonta izmaksām. Ja remontu veic apdrošināšanas sabiedrība saskaņā ar jaunajiem noteikumiem, tad tiek izmantotas tikai jaunas rezerves daļas. Jaunie noteikumi ir palielinājuši apdrošināšanas kompāniju izdevumus, un tirgus virzās uz obligāto transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas reāliem zaudējumiem.

Vienkāršākā pieeja, ko var izmantot, palielinoties zaudējumu atlīdzināšanas izmaksām, ir tarifa lineārs palielinājums. Tomēr tas izraisa nopietnus cienījamu autobraucēju protestus, kuri brauc uzmanīgi, neiekļūst negadījumos, un polises izmaksas viņiem pastāvīgi pieaug. Negadījumu analīze parādīja, ka tik atbilstoši autovadītāji - 85%. Atlikušie 15% ir atbildīgi par lauvas tiesu no visiem nelaimes gadījumiem mūsu valstī. Bēdīgi slavenie 5% izdara 50% negadījumu, un tajā pašā laikā atstumtu cilvēku CTP apdrošināšanas polises izmaksas praktiski neatšķiras no polises izmaksām atbildīgam autovadītājam. Ir viegli uzminēt, ka mēs visi maksājam par viņu neapdomīgo izturēšanos. Un tas ir negodīgi.

Kā viņiem klājas?

Citās valstīs, kurās jau ilgu laiku darbojas sistēma, kas līdzīga mūsu OSAGO, tiek izmantotas dažādas metodes, lai atdalītu sliktos un tādējādi riskantos vadītājus no labajiem. Galveno ieguldījumu šajā novērtējumā dod braukšanas vēsture, ieskaitot satiksmes noteikumu pārkāpumus. Ikvienam saprātam cilvēkam ir acīmredzams, ka, ja vadītājs, vadot automašīnu, divreiz ir piedzēries, tad viņš uz ceļa rada paaugstinātus draudus, salīdzinot ar vadītāju, kurš desmit gadu laikā nekad nav pārkāpis satiksmes noteikumus, pat mazās lietās.

Jebkurā gadījumā ārvalstu obligātajā civiltiesiskās atbildības apdrošināšanā tiek ievērots princips: braukt marginālā stilā uz ceļiem, nepārtraukti pārkāpjot noteikumus, ir ļoti dārgi. Apdrošināšana šādiem dīvainiem cilvēkiem maksā kosmosa naudu, ko ir žēl dot pat tiem, kam tā ir.

Un tevi novērtēs

Krievijā sākas pakāpeniska pāreja uz līdzīgu tarifu veidošanas principu politikām. Sākums tiks noteikts 2018. gada beigās, kad tiks pārveidots koeficients “vecuma pieredze” (PIC). Pašlaik šis koeficients neļauj detalizēti novērtēt riskus, ko rada konkrēts autovadītājs, jo tam ir tikai četras pakāpes. Jaunajā skalā gradācijas notiks ar 5 procentu pieaugumu, kas dos vairākus simtus dažādu iespēju.

Nākamais solis būs bonus-malus koeficienta (MSC) reforma. Šis koeficients nodrošina atlaidi braucienam bez traucējumiem, tomēr, ja gadu neiegādājāties sauszemes transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas polisi (piemēram, jūs devāties polisē, neierobežojot autovadītāju skaitu vai vienkārši pārdevāt automašīnu), tad KBM tiek atiestatīts uz 1 - un visa jūsu pieredze bez nelaimes gadījumiem noplūst. Pēc pirmā reformas posma KBM nekad netiks atiestatīts, tas tiks piesaistīts draiverim, polises izmaksu aprēķināšanai vienmēr būs pieejams viss stāsts.

Šeit daudzi autobraucēji var sagaidīt pārsteigumu. Fakts ir tāds, ka, aprēķinot PIC, bieži notiek, ka pieredze pēc autovadītāja apliecības aizstāšanas tiek atjaunota. Un pieredzējis autovadītājs, kurš divpadsmit gadus aiz stūres ir ievainots, no apdrošinātāju viedokļa, izrādās, nepieredzējis jaunietis, kuram ar nopietnu rezervi jāiegādājas transportlīdzekļu īpašnieku obligātās apdrošināšanas polise.

Pašlaik KBM ir visproblemātiskākais koeficients obligātajā sauszemes transportlīdzekļu īpašnieku apdrošināšanā. Tieši viņa aprēķins kļūst par lielāko daļu apdrošinājuma ņēmēju sūdzību. Parasti apdrošināšanas kompānijas pieļauj lielu kļūdu, polises cena reizēm divkāršojas. Ņemot vērā, ka šim koeficientam būs liela nozīme jaunajā koordinātu sistēmā, pārbaudiet savu KBM tūlīt un, ja tas neatbilst negadījumu skaitam, kurā jūs bijāt vainīgais, nekavējoties rakstiet sūdzību Centrālajai bankai, kura veiks korekciju. Tas ir jūsu interesēs.

Kur rakstīt: 1. Pārbaudiet KBM PCA vietnē .
Kāds ir jūsu vērtējums?

Paralēli izmaiņām KBM un PIC aprēķina loģikā tarifu koridors tiks paplašināts - līdz 40% katrā virzienā. Ja tagad pamata tarifs ir dakšā no 3432 līdz 4118 rubļiem, tad jaunajā gadā tas paplašināsies: no 2746 līdz 4942 rubļiem.

Saistītie materiāli Image Apdrošinātāji stāstīja, kur OSAGO kļūs lētāks

Tarifu koridors ir mehānisms, kā apdrošināšanas sabiedrība neatkarīgi nosaka apdrošināšanas tarifa pamatlikmi katrai transportlīdzekļa kategorijai un katrai transportlīdzekļa primārās lietošanas teritorijai. Iepriekš tarifu koridors tika noteikts 20%, kas noveda pie zemākas cenas transportlīdzekļu īpašnieku obligātās apdrošināšanas polisēm.

Tomēr reformas pirmais posms neietekmē OSAGO arhitektūras galveno aspektu. Polise joprojām tiek izsniegta automašīnai, joprojām ir iespējams iegādāties polisi bez ierobežojumiem, nevar ņemt vērā konkrēta autovadītāja veiktos satiksmes pārkāpumu vēsturi, jo lētāk un vienkāršāk būs nomainīt apdrošinājuma ņēmēju vai pat iegādāties polisi bez ierobežojumiem.

Krievijas Federācijas Finanšu ministrija ierosina iet tālāk un veikt autovadītāja apdrošināšanu, nevis automašīnu apdrošināšanu. Šajā gadījumā jaudas koeficients un teritoriālais koeficients kļūst bezjēdzīgi - Finanšu ministrija ierosina tos atcelt. Tā vietā tiks ieviests tā sauktais pārkāpumu līmenis, kas būs katra konkrētā autovadītāja individuālais apdrošināšanas vērtējums. Tā kā šis parametrs netiek ņemts vērā, rodas dīvaina un negodīga situācija. Piemēram, obligātās transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas polises cena maskaviešu autobraucējam, kurš nepārkāpj satiksmes noteikumus, un, teiksim, Sevastopoles iedzīvotājam, kuram ir sodāmības reģistrs saskaņā ar Krievijas Federācijas Kriminālkodeksa 264.1 pantu par atkārtotu braukšanu alkohola reibumā, atšķiras trīs reizes. Un, ja jūs domājat, ka Krima maksā vairāk, tad jūs maldāties.

Finanšu ministrija ierosina pāriet uz individuālo apdrošināšanas likmi. Šajā gadījumā nebūs nepieciešams valsts regulējums par apdrošināšanas polises cenu, ļoti šāda veida apdrošināšanas liberalizācija, par kuru pēdējā laikā ir daudz runāts. Un, pats galvenais, autovadītājs pats noteiks tarifu.

Saistītie materiāli Image Kā salabot obligātās transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas sistēmu: lasītājam piedāvā “Braukšana”

Vai vēlaties lētu politiku? Iegūstiet pieredzi, izvairieties no pārkāpumiem un negadījumiem. Ja autovadītājs pastāvīgi pārkāpj ceļu satiksmes noteikumus, un rupji, tas ir, viņš ļauj sev iet uz pretimbraucošo joslu, braucot pa sarkano krāsu, vadot vadītāju, tad polises cena par šādu marginālu būs ļoti augsta.

OCTA politika, kas piesaistīta personai, nevis automašīnai, ekonomiski stimulēs labu izturēšanos uz ceļa. Braukšana “kā gribu” kļūs dārga ne tikai naudas sodu, bet arī augstās apdrošināšanas cenas dēļ.

Visas šīs izmaiņas mūs gaida 2019. gadā: iniciatori sola, ka viss notiks pakāpeniski un tikai pēc rūpīga pieņemto lēmumu seku izvērtēšanas. Tomēr negaidiet šo maģisko brīdi. Dodieties uz vietni PCA (Krievijas Automobiļu apdrošinātāju savienība) un iepriekš pārbaudiet savu KBM un PIC.

Kopumā izredzes ir patīkamas. Autovadītājiem, kuri nonāk nopietnos ceļu satiksmes noteikumu pārkāpumos, polise maksās vairākas reizes vairāk nekā tie, kuri nebrauc sarkanā krāsā. Krievijai tas ir neparasti, bet citās valstīs viņi to jau sen ir pieraduši un lolo godu jau no mazotnes. Patiešām, ja jūs sabojāt autovadītāja stāstu tikai vienu reizi, jums būs jāmaksā daudzus gadus pēc kārtas.